Как проверить кредитную историю бесплатно

Проверяем свою кредитную историю в БКИ бесплатно онлайн

Как проверить кредитную историю бесплатно

Решение взять деньги у финансовой организации не всегда сулит успешным получением денежных средств. Часто банки отказывают без объяснений. А клиенты не могут понять, в чем дело.

Причина такого результата – незнание репутации заемщика «со стороны» кредиторов.

Для понимания подобных ситуаций, их исправления необходимо через БКИ проверить свою кредитную историю бесплатно онлайн и регулярно контролировать изменение данных самостоятельно заемщиками.

Для проверки кредитной истории (КИ) можно выбрать один из более подходящих каждому способ:

  • В БКИ (Бюро кредитных историй);
  • Через партнеров Бюро.

Два перечисленных варианта отличаются способами подачи заявок, условиями предоставления данных, сроками предоставления услуги. Разберем каждый из путей получения досье заемщика.

Как получить кредитную историю через БКИ

Бюро представляет собой юридическое лицо, уполномоченное ФЗ № 218 получать, обрабатывать и хранить данные по всем погашенным, действующим отношениям клиентов с кредитными организациями.

На рынке работают около 16 БКИ. Кредиторы вправе работать с несколькими бюро одновременно. Этот факт затрудняем качественное, полное формирование отчета для заемщиков, поскольку следует выяснить, в каких бюро может находиться информация и отправить в каждое запрос.

Процедура заключается в иденцификации заемщика путем:

  • Заверенной у нотариуса подписи потребителя информации;
  • Личного обращения в офис БКИ;
  • Оформления и отправления заявки через «Телеграмму»;
  • Платных услуг бюро – партнеров.

Одним из данных способов можно обратиться в любое БКИ России.

В каком БКИ будет мой отчет?

Теперь разберемся, куда из 16 организаций подать заявление на предоставление отчета.

На базе Центробанка (Центрального банка России) действует подразделение, которое подскажет куда обращаться за кредитной историей. Отдел называется Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Узнать необходимый список организаций просто:

  1. Заходите на официальный сайт https://www.cbr.ru/ckki/ Центрального каталога.
  2. В разделе кредитных историй выбираете  — запрос на предоставление сведений из бюро.
  3. Далее отмечаете себя как субъекта и на следующей странице подтверждаете, что знаете свой код КИ.
  4. Заполняете форму: данные по паспорту , код субъекта, электронная почта.
  5. Ожидаете список БКИ на свой электронный адрес.

Получить такой список бесплатно в интернете просто, если знать код субъекта.

Что делать, если кода нет?

Данный шифр появляется у каждого заемщика при оформлении первой кредитной сделки. Посмотреть его можно в договоре. Если документов не осталось, узнать код можно в любой финансовой организации: МФО, БКИ, банк. Придите в отделение лично, по паспорту консультант выдаст нужную информацию. После этого самостоятельно сможете на бесплатной основе обратиться в ЦККИ.

Есть другой вариант получения списка без кода. Сделать запрос в Центральный каталог можно через любую из организаций: банк, бюро, МФО. Лично посетите офис и по паспортным данным запрос за вас сделает специалист. Такая услуга платная, цена устанавливается каждым учреждением отдельно.

Когда узнаете точные названия БКИ — обращайтесь за кредитной историей следующими способами.

Бесплатная проверка кредитной истории на примере НБКИ

Лидирующим по объему информации, количеству организаций – партнеров является Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). На официальном сайте НБКИ заемщику предложен перечень услуг:

  • Информация о КИ, о факторах важности подобных данных;
  • Услуга проверки и оспаривания КИ;
  • Оформление справок из ЦККИ о списке БКИ, в которых находятся данные по заемщику;
  • Приобретение индивидуального кода субъекта КИ.

Форму заявки бесплатно скачать тут

Через БКИ проверить свою кредитную историю бесплатно возможно 1 раз в год. Получение КИ физическими лицами требует заполнения и отправки заявления с официального сайта НБКИ в адрес фактического нахождения юридического лица.

Отправка запроса может осуществляться любым из вариантов:

  • Через почтовое отправление, заявление должно содержать нотариально заверенную подпись;
  • По телеграмме, подпись заверяется уполномоченным сотрудником почтовой организации;
  • При личном визите заемщика НБКИ с предоставлением паспорта;
  • У ближайших партнеров НБКИ по отношению к пользователю.

По наглядной схеме обращения в бюро за данными можно увидеть, что проверка кредитной информации через БКИ в режиме онлайн невозможна, каждый процесс занимает определенное количество времени. О бесплатной услуге может идти речь единожды в год. При этом важно не забывать, что все почтовые, нотариальные услуги требуют оплаты.

Как проверить свою кредитную историю онлайн через партнера НБКИ

Много популярных порталов в сети Интернет выступают поставщиками услуг по предоставлению данных кредитного рейтинга, при этом являются партнерами БКИ. Одним из наиболее известных и востребованных стал сервис ➠ бки24.инфо.

Бки24.инфо – это надежный, эффективный поставщик отчетов по индивидуальному рейтингу – подробному анализу КИ с использованием кредитной шкалы.

Сервис формирует данные отчет по информации лидирующих банков России в течение 15 минут.

В отчете вы получите информацию о:

  • просрочкам по обязательствам;
  • фактах и возможных причинах отказов банков в кредитах;
  • количестве кредитов у заказчика;
  • шансах на одобрение новых кредитных средств.

Кредитный рейтинг через портал бки24.инфо предоставляется после выполнения клиентов регламентируемых действий.

 I. Заполнение заявочной анкеты на сервисе, оплата услуги — 340 рублей 

 II. Составление порталом рейтинга по данным баз БКИ 

 III. Предоставление подробного отчета КИ в течение 10 – 15 минут на электронную почту 

Документ по рейтингу содержит в себе результаты проверки паспортных данных, обращений в кредитные организации за деньгами, состояния обязательств заемщика. Спецификой такого документа является присвоение заказчику определенного балла.

Уровень рейтингового балла служит показателем кредитоспособности, платежеспособности потенциального клиента для финансовых организаций.

Видео: для хорошего настроения

Источник: https://BankCreditov.com/bki-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu-besplatno-onlajn/

Как проверить кредитную историю

Как проверить кредитную историю

Кредитная история — это информация о том, сколько займов числится за гражданином и насколько добросовестно он возвращает деньги.

Специалисты банков используют эти данные, чтобы решить, выдавать ли клиенту кредит и на каких условиях. Хорошая кредитная история даёт вам право претендовать на более низкий процент по займу, так как банк предполагает, что вы рассчитаетесь в срок. С плохим финансовым досье кредит могут и не одобрить.

Зачем нужна проверка кредитной истории

Знание кредитной истории пригодится в трёх случаях:

  1. Вы собираетесь брать заём и хотите оценить шансы на его получение.
  2. Вам отказывают в выдаче кредита или ипотеки по непонятным причинам, и вы подозреваете, что проблема в кредитной истории.
  3. Вы опасаетесь, что мошенники могли взять кредит на ваше имя.

Выясните, в каком бюро кредитных историй хранится ваше финансовое досье

Информация о заёмщиках хранится в бюро кредитных историй, полный список которых есть на сайте Центробанка. Кредитные организации сотрудничают с разными бюро, поэтому сведения о вас могут оказаться в любом из них или даже в нескольких. Чтобы выяснить, где именно, направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй Центробанка одним из следующих способов:

  1. Через любой банк или микрофинансовую организацию при личном визите (возьмите с собой паспорт).
  2. Через любое бюро кредитных историй при личном визите.
  3. Телеграммой, заверенной сотрудником почты и направленной по адресу 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, ЦККИ. В ней должны быть указаны фамилия, имя, отчество, полные паспортные данные, адрес электронной почты, на который придут запрашиваемые сведения (символ @ в адресе заменяется на (а), знак «_» рекомендуется писать словами «нижнее подчёркивание»).
  4. Через нотариуса.
  5. На сайте Центробанка. Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории. Специальную комбинацию буквенных и цифровых символов для доступа к онлайн-базе Центрального каталога кредитных историй вы должны были придумать в момент оформления займа.

Если код субъекта кредитной истории по каким-то причинам не был сформирован (например, вы получали последний заём до 2006 года, когда подобных идентификаторов ещё не существовало) или вы забыли его, обратитесь в любой банк. Для получения кода-идентификатора понадобится только паспорт. Второй вариант — визит в любое бюро кредитных историй.

Отправьте запрос в бюро кредитных историй

Если ваша кредитная история хранится в нескольких бюро, придётся обратиться в каждое. Один раз в год получить информацию можно бесплатно. За повторный запрос нужно будет заплатить в среднем 300–500 рублей. Сделать заявку на получение кредитной истории можно несколькими способами:

  1. При личном визите в офис бюро или его региональных партнёров.
  2. Направить на почтовый адрес бюро телеграмму, которая должна быть заверена сотрудником почты.
  3. Отправить запрос письмом. При этом личную подпись заявителя должен заверить нотариус.
  4. Отправить онлайн-запрос, если бюро кредитных историй предоставляет такую возможность. Так, у ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» есть сервис «Кредитная история онлайн». Подать заявку в Восточно-Европейское бюро кредитных историй можно на официальном сайте.
  5. Заказать кредитный отчёт онлайн через банк, если он предоставляет такую услугу. Правда, организации могут сотрудничать только с избранными кредитными бюро. Получить кредитную историю можно в Сбербанке, «Бинбанке», «Тинькофф Банке» и других. За посредничество придётся заплатить.
  6. Воспользоваться услугами сервисов оценки коммерческой истории: «Мой рейтинг», БКИ и подобных. За вознаграждение они не только соберут ваше финансовое досье, но и на его основе составят кредитный рейтинг. Он показывает уровень кредитоспособности заказчика и прогнозирует шансы на получение займа.

Читайте также

4 метода избавления от долгов по кредитам →

Как распознать в рассрочке скрытый кредит →

Что делать, если банкомат не отдаёт вашу карту →

Источник: https://lifehacker.ru/2018/01/24/kak-proverit-kreditnuyu-istoriyu/

Как бесплатно проверить кредитную историю

Как бесплатно проверить кредитную историю

Кредитная история доступна для получения гражданами РФ как в платном, так и в бесплатном вариантах. Бесплатная возможность предоставляется только единожды в год.

Процесс получения данных состоит из нескольких этапов. Первоначально необходимо выяснить все места хранения кредитной истории, после чего навестить соответствующие бюро по порядку.

Только после этого появится возможность узнать всю интересующую информацию.

Вариант 1: бесплатно-самостоятельный

Вся необходимая информация находится на официальном веб-ресурсе Центробанка РФ по адресу cbr.ru/ckki. После перехода на сайт необходимо узнать сведения об организациях кредитных историй, для чего следует выбрать соответствующую кнопку. Далее из двух клавиш выбираем вариант «Субъект».

Здесь предлагаются еще два варианта. Если вы знаете необходимый код кредитной истории, жмете верхнюю кнопку. Если не знаете— жмете на нижнюю и читаете инструкцию, что делать в данном случае.

После нажатия на кнопку «Я знаю код» вам предложат вести персональные данные — от фамилии до адреса электронной почты. Внимательно введите информацию, проверьте ее, после чего отошлите запрос, нажав на нижнюю клавишу.

Теперь останется только подождать, пока на ваш имейл придет электронное письмо с данными от ЦККИ. При наличии банковской информации вы получите перечень бюро, где ее можно узнать.

В случае отсутствия кредитной истории, то в ответе будет указано, что никаких данных ни в одном БКИ нет.

Это означает, кредитной истории пока еще нет по причине отсутствия соответствующих действий с вашей стороны, и вы можете начинать свою работу с банковскими и иными финансовыми учреждениями «с чистого листа».

Вариант 2: платный, через БКИ или банковские учреждения

Данный вариант подходит для тех людей, которые забыли или утеряли код КИ, а также для тех, кто пока не обзавелся никакими данными о кредитной истории.

Главное достоинство этого варианта— возможность обратиться в ближайшее банковское учреждение или кредитное бюро.

Причем это может быть любая банковская государственная или коммерческая организация на территории России, расположенная рядом с вашим домом, местом работы или местом временного проживания.

В банке вам необходимо написать заявлении о предоставлении списка соответствующих бюро согласно ФЗ №216. При этом следует учесть, что код КИ считается конфиденциальной информацией и его нельзя предоставлять в случае, если он вам известен. Все данные у ЦККИ банковские учреждения получают без указания кодовой комбинации.

После получения списка бюро или банков вам станет доступна полная информация об их местонахождении, названии и т.п. Останется только посетить указанные адреса, чтобы бесплатно получить интересующую информацию. Напоминаем, что такая (бесплатная) возможность получения информации имеется у любого гражданина единожды в год.

Обратите внимание

Банковские учреждения и бюро не имеют права взимать за данную услугу деньги. Если они попытаются это сделать, данное решение обязательно следует обжаловать в вышестоящих инстанциях или в суде — Закон в этом случае защищает вас.

Если необходимое банковское учреждение находится в другом регионе, можно посетить его лично или выслать на указанный адрес заверенный в нотариальной конторе запрос.

Для написания запроса на имя руководителя организации используется свободная форма с указанием собственных ФИО и паспортных данных. Имейте в виду, что без нотариального оформления запрос рассматриваться не будет.

Стоимость такого заверения обычно стоит несколько сотен рублей (в зависимости от места проживания). Ответ сотрудники бюро обязаны выслать на указанный вами адрес в десятидневный срок.

Следует знать, что кредитная история никогда не сохраняется в одном месте. Обычно она состоит из нескольких частей и сохраняется в разных местах для вашей безопасности.

Вариант 3: получаем кредитную историю онлайн

В настоящее время существует возможность получить все необходимые данные о своей кредитной истории в режиме реального времени, не выходя из дома или офиса. Данная услуга предоставляется некоторыми банковскими учреждениями, а так же некоторыми кредитными бюро.

Для начала, как и в первом варианте, следует узнать список бюро, для чего отправляем запрос в Центробанк. После этого заходим на сайты указанных организаций, и в перечне услуг смотрим, есть ли возможность получить данные онлайн. Если есть— значит, у вас будет меньше хлопот.

Стоит отметить, что постепенно все банки и БКИ перейдут на интерактивную схему работы. На данный момент таких организаций уже более 30-ти, и их число постепенно растет. Среди них можно отметить следующие варианты:

  • НБКИ (национальное БКИ) предоставляет такую услугу через Агентство кредитных историй. Услуга становится доступной после регистрации. Помимо этого, вы сможете узнать много полезной информации для тех, кто собирается взять кредит.
  • БКИ Equifax предлагает услугу бесплатно только в первый раз. Последующие обращения необходимо оплатить. Вместе с тем данное бюро обеспечивает такие услуги, исправление ошибок в КИ, информирование по СМС об изменениях в КИ, защиту от мошенников и т.п.
  • На веб-ресурсе Mycreditinfo также предоставление услуги осуществляется после авторизации. Здесь помимо получения информации о кредитной истории предлагают такие услуги, как проверка автомобиля, находящегося в залоге, информирование по СМС, скоринг-тесты и т.п.

Следует учитывать, что некоторые бюро могут предлагать услугу платно, поскольку как коммерческие юридические организации, они также оплачивают запросы в БКИ.

Проверяем кредитную историю через интернет-банкинг

Если в своем аккаунте на сайте интернет-банка вы не смогли найти кнопку проверки кредитной истории, то для уточнения информации о наличии данной услуги необходимо обратиться к консультанту. Консультацию можно получить онлайн (в режиме реального времени) на сайте, отправив электронное письмо в службу поддержки или набрав номер телефона бесплатного обслуживания, указанном на ресурсе.

Источник: https://credits-on-line.ru/bki/601-kak-besplatno-proverit-kreditnuyu-istoriyu.html

Как проверить кредитную историю бесплатно онлайн

Как проверить кредитную историю бесплатно онлайн

Для положительного решения о выдаче кредита одним из главных оснований для банка является кредитная история.

Чтобы быть уверенным в получении кредита, заемщики заинтересованы в том, чтобы знать содержание своей кредитной истории.

Естественно, что наиболее удобно проверить кредитную историю онлайн бесплатно – это позволяет получить нужную информацию в кратчайшие сроки.

В ряде банков данная возможность предусмотрена на их сайтов, через личные кабинеты клиентов.

Наилучшее решение для человека, решившего познакомиться со своей кредитной историей – начинать именно с личных кабинетов банков, клиентом которых он является.

Еще один вариант – бюро кредитных историй, однако далеко не все из них дают возможность проверять информацию через интернет, без непосредственного обращения в саму организацию.

Самый простой способ бесплатной проверки кредитной истории – это именно посещение сайта, принадлежащего бюро кредитных историй. Данная организация хранит все сведения о клиентах банков, касающиеся выдачи кредитов и обращений за ними. Всего в России работает около трех десятков бюро, причем кредитная история одного гражданина может находиться в нескольких базах данных.

Поиск своей кредитной истории

Для того чтобы определить бюро, в котором находится кредитная история, необходимо направить соответствующий запрос по сведениям, касающимся деятельности БКИ. Такой запрос делается на сайте Центробанка РФ.

Необходимо учитывать, что все бюро кредитных историй являются коммерческими организациями, и потому возможность узнать сведения, которые содержит кредитная история бесплатно онлайн, можно только один раз за год.

Читайте также:  Как перенести систему с одного жесткого диска на другой

Дальнейшие обращения будут рассматриваться уже на платной основе.

Рекомендуемая статья:  Как взять кредит с плохой кредитной историей ?

Необходимо отметить также, что далеко не все бюро кредитных историй предоставляют услугу по ознакомлению с кредитной историей через интернет.

Лишь отдельные такие организации на своих сайтах предоставляют такую возможность. В большинстве случаев сведения сообщаются непосредственно субъекту кредитной истории либо при личном обращении, либо почтовым отправлением.

В виду того, что такой метод удобен далеко не для всех, ряд БКИ все же ввели функцию проверки через интернет.

Проверить кредитную историю онлайн

Где проверить кредитную историю бесплатно онлайн?

Существует несколько БКИ, которые предоставляют своим клиентам такую услугу. Например, возможность познакомиться с кредитной историей есть на сайте Агентства кредитной информации. Перед проверкой необходима регистрация пользователя. Также сайт будет полезен для всех, кто интересуется нюансами кредитования – на нем представлено немало важной информации.

Возможность проверки кредитных историй в сети есть и на сайте БКИ Equifax. После того, как клиент пройдет процедуру регистрации, он может бесплатно просмотреть свою кредитную историю, однако при повторных обращениях в течение года за просмотр придется платить. Сайт Equifax интересен тем, что предлагает и несколько других нужных услуг:

— Исправление ошибок, обнаруженных в кредитной истории

— Сообщение о внесении изменений в кредитную историю посредством SMS.

— Услуги по исправлению испорченной кредитной истории.

— Предоставление дополнительной защиты от возможных действий мошенников.

Еще одно бюро, открывшее клиентам доступ к кредитным историям через интернет – Mycreditinfo.

Структура практически полностью аналогична предыдущему бюро, и для получения сведений требуется предварительная регистрация в системе.

Предоставляется также несколько дополнительных сервисов: проведение скоринг-теста, поиск кодов субъектов КИ, проверка автомобиля, находящегося в залоге, информирование об изменениях в КИ через SMS-сообщения.

Банки и консалтинговые компании

Узнать о состоянии кредитной истории можно не только напрямую через бюро кредитных историй, но также и через банки, или же через некоторые консалтинговые компании.

Так, обращаясь в консалтинговое бюро, можно быть уверенным в получении своей кредитной истории, в том числе и непосредственно в интернете.

Минус заключается в том, что консалтинговая компания предоставит информацию только на платной основе – пользоваться ее услугами есть смысл лишь тогда, когда бесплатный кредитный отчет в текущем году уже был получен.

Для клиентов банков, располагающих личными кабинетами на сайтах этих банков, в некоторых случаях есть возможность проверить свою кредитную историю.

Если такая функция предусмотрена, она будет отображена в виде страницы запроса.

Альтернативный вариант – заранее позвонить в банк (или написать в службу поддержки) и узнать, предоставляется ли проверка кредитной истории через личный кабинет.

Источник: http://flowcredit.ru/kreditnaya-istoriya/kak-proverit-kreditnuyu-istoriyu.html

Как можно проверить кредитную историю бесплатно

Свою кредитную историю (КИ) нужно знать и регулярно проверять, например, один или два раза в год, как советуют эксперты.

Это важно по нескольким причинам:

  • от состояния КИ зависят шансы на одобрение следующих займов и выгодность условий кредитования;
  • банк мог передать в бюро кредитных историй (БКИ) ошибочные данные или допустить неточности, опечатки;
  • встречаются случаи мошеннических действий с оформлением кредитов на чужое имя.

Россияне имеют право один раз в год запросить отчёт без оплаты услуг организаций и посредников. На практике оказывается, что это не так просто сделать. Однако существуют способы, как можно узнать свою кредитную историю бесплатно.

С чего начать?

Для получения сведений нужно узнать вначале, где они хранятся. Банки сотрудничают с разными бюро и отправляют информацию в одно из 21 существующих на сегодня БКИ, а иногда и в несколько. Поэтому придётся проверить информацию везде. Если окажется, что данные гражданина находятся в нескольких бюро, то каждое из них всё равно обязано предоставить заявителю один отчёт бесплатно.

Узнать перечень бюро кредитных историй, в которых находятся истории всех долговых обязательств заёмщика, можно лишь в ЦККИ – Центральном каталоге кредитных историй Банка России.

Здесь возможны два варианта:

  1. Клиент заходит на сайт Центробанка и с помощью своего буквенно-цифрового кода субъекта кредитной истории получает доступ в онлайн-режиме к базе данных Центрального каталога.
  2. Если кода нет или он забыт, то не удастся получить список БКИ через интернет. Нужно прийти с гражданским паспортом в одно из учреждений и от них делать заявку на предоставление выписки из КИ: банки, БКИ, отделения Почты России, МФО или кредитные кооперативы, нотариальные конторы.

Если заёмщик обратится за помощью в одно из бюро или банк, то вместе с подачей запроса можно сформировать и новый код. Он понадобится в дальнейшем для оформления онлайн-заявок на выписку. За создание нового кода некоторые организации не берут денег, другие – выполняют услугу платно.

Платных способов больше

Есть несколько путей заказать выписку кредитной истории в каждом из бюро, где она хранится:

  1. Заверить у нотариуса заявление и отправить запрос почтой. Стоимость услуг, например, в столице, в пределах 900 руб.
  2. Подать запрос срочной телеграммой. Заверение сообщения оператором стоит 281 р., за каждое слово в телеграмме нужно заплатить 2,8 р.
  3. Обратиться к посредникам через их онлайн-сервисы или непосредственно в офис сотрудничающей с бюро организации, заплатив за услуги порядка 400 р. Перечень партнёров есть на сайте каждого БКИ.
  4. Прийти лично с паспортом в отделение бюро.

Действующие способы получения информации о кредитной истории нельзя назвать простыми и доступными, особенно для тех, кто живёт за пределами Москвы и области. Кроме оплаты вышеперечисленных услуг добавляются расходы на транспорт для поездок в БКИ.

Многие бюро расположены в разных городах, крупнейшие из них сосредоточены в столице. Ещё и график приёма граждан крайне неудобен: в рабочее время и только в будние дни. Поэтому из регионов жителям просто нереально лично явиться в нужные отделения.

Эксперты такую сложность объясняют соображениями безопасности. Ведь информация о КИ не должна попасть к другим лицам, среди которых могут оказаться не только супруги, родственники или знакомые, но и мошенники, владеющие персональными данными заёмщика. Потому и проводится процедура идентификации заявителя как субъекта кредитной истории.

Как можно узнать свою кредитную историю бесплатно?

Итак, следует выяснить, в каких бюро находятся сведения. Если код субъекта забыт или не оформлялся, онлайн-запрос отпадает. Поэтому нужно просто позвонить в банк, в котором, например, была выпущена кредитная карта, и узнать, можно ли получить бесплатную услугу. В среднем в финучреждениях запрос и создание нового кода обойдутся в 350 руб.

Но есть варианты и без оплаты. Так, в Промсвязьбанке посетителю предложат заполнить специальную форму для запроса в Центральный каталог КИ и создания нового кода.

Необходимо предъявить паспорт, с которого сотрудник сделает копию, и сообщить данные ИНН и СНИЛС. Всё это будет выполнено бесплатно.

Официальный ответ от ЦККИ придёт на указанный электронный адрес или его нужно будет забрать в отделении банка.

Сведения о бюро можно попытаться взять и в своей кредитной организации, однако тогда останется открытым вопрос, не оформил ли кто-то другой кредит на имя заёмщика в другом банке. Поэтому лучше иметь полную информацию из Центрального каталога.

После ознакомления с перечнем БКИ, указанным в полученной выписке, следующим шагом будет обращение к каждому из них. Предварительно следует изучить на сайтах бюро, перечисленных в ответе, информацию о предоставлении услуг физическим лицам и найти способ без оплаты. Механизм бесплатной заявки на выписку можно описать на примере двух случаев:

  • при личном посещении офиса;
  • получение кредитной истории онлайн.

Если конкретное бюро не принимает запрос через интернет, то нужно найти на его сайте адрес отделения и режим работы.

При этом следует обратить внимание на место расположения именно того офиса БКИ, где частным лицам выдают кредитные истории, а не адрес центрального офиса. Это может быть в разных местах.

Клиент предъявляет паспорт и заполняет бланк заявления, а работник отделения находит заёмщика в базе и распечатывает выписку. Вся процедура занимает несколько минут.

В некоторые бюро можно подать онлайн-запрос, как, например, в Эквифакс Кредит Сервисиз – одно из самых крупных БКИ в России. Для этого нужно на сайте организации пройти регистрацию на ресурсе «Кредитная история онлайн» по данным паспорта и электронному адресу. Сервис предлагает четыре варианта идентификации, бесплатными из которых являются два:

  • получение КИ при личном визите (уже рассмотрено выше);
  • с помощью сервиса электронного подтверждения личности eID.

При втором способе – через интернет – сервис формирует для заявителя несколько вопросов на основе его КИ с вариантами ответов в примерных диапазонах, например, о размере кредитного лимита карты, о задолженности по кредитке. Возможны и проверочные вопросы о несуществующих займах типа «каков срок окончательного погашения автокредита в таком-то банке?», хотя на самом деле заёмщик не брал такого кредита.

Заявителю отводится 10 минут на ответы и 3 попытки. Если ответить неверно, то тест не будет пройден. Тогда придётся лично явиться в отделение и уже там подавать бесплатный запрос в бюро кредитных историй.

Ошибки могут быть допущены из-за того, что банки отправляют информацию в БКИ спустя некоторое время.

При заполнении вопросника заёмщик может указать, например, существующую на сегодняшний день задолженность по карточному счёту в пределах 5 тысяч, а в истории будет числиться ещё непогашенный долг в 10 тысяч рублей. Поэтому следует указывать диапазон с учётом данных за предыдущие несколько недель.

После удачного прохождения тестов нужно распечатать и подписать согласие на обработку личных данных, отсканировать соглашение, паспорт и отправить копии через Личный кабинет (функция «прикрепить файлы»).

Сервис уведомляет, что проверка будет выполнена через несколько дней. Однако обычно ответ (ссылка на файл в формате PDF) с доступом к бесплатному запросу кредитной истории онлайн приходит в течение 1–2 часов.

Затраты времени на бесплатное получение сведений из всех необходимых БКИ зависят от их количества, месторасположения и графика приёма граждан в офисах, возможности сделать заказ онлайн.

При личном посещении заёмщику сразу выдают отчёт. Но нужно располагать временем на дорогу и отпрашиваться с работы.

Удобнее всего оформлять заявку через интернет-сервисы, но не у всех БКИ эта услуга бесплатная.

После получения отчёта необходимо на месте сразу же ознакомиться с ним. При обнаружении ошибки (опечатка, ошибка, кредит, которого нет) следует обратиться к сотрудникам бюро и узнать, каким способом можно исправить неверную информацию:

  • написать им заявление, по которому работники БКИ свяжутся с кредитором, передавшим неправильные сведения, и попросят сделать проверку;
  • самому прийти непосредственно в банк, в котором была допущена ошибка.

Проверка покажет, действительно ли в историю внесены неверные сведения.

Если ошибка есть, то заёмщику нужно будет написать заявление с документальным подтверждением – официальным ответом кредитной организации о погашении долга в срок и отсутствии претензий к клиенту.

Чтобы защититься от подобных неприятностей, специалисты советуют плательщикам брать в банке справку при выполнении долговых обязательств и закрытии договора.

Источник: http://www.financepoint.ru/kak-mozhno-proverit-kreditnuyu-istoriyu-besplatno/

Возможно ли бесплатно узнать свою кредитную историю

Возможно ли бесплатно узнать свою кредитную историю

БКИ (Бюро кредитных историй) – коммерческая база данных, состоящая из списка кредитных историй заемщиков, которые брали кредиты в банках-партнерах.

Таких баз в России существует несколько десятков, и каждая база сотрудничает только с теми банками, с которыми удалось наладить взаимоотношения.

Банки же в свою очередь могут одновременно работать с несколькими БКИ и далеко не всегда они четко передают им новую информацию о заемщике, что мешает сформировать общую картину о конкретном человеке.

Эта ситуация бывает выгодна как банку, так и заемщику. Но в большинстве случаев такая неразбериха не несет ничего положительного для всех участников рынка, кроме посредников и прочих персонажей, наживающихся на прояснении картины.

Все и каждый пытаются взять с вас деньги за получение информации о вашей КИ, ведь неграмотных заемщиков десятки миллионов, с каждого по «копейке», вот и миллионы. Хотя на основании закона ФЗ № 218 «О кредитных историях», каждый заемщик имеет право один раз в год получать бесплатную информацию о состоянии его КИ.

Ваше БКИ обязано один раз в год бесплатно предоставлять вам информации о состоянии вашей кредитной истории. Все остальные запросы в течение года уже оплачиваются по отдельному прейскуранту.

Но системный бардак в банковской сфере создает полную неразбериху, из-за которой непонятно кто хранит данные вашей КИ, как банки их обрабатывают и как они передают их в БКИ. Из-за всего этого в России насчитывается масса бюро кредитных историй, и нет одного единственного, поэтому куча около банковских посредников стремятся наживаться на предоставлении заемщику этой информации.

ВАЖНО! На практике из-за системного бардака, из-за отсутствия единой базы данных и из-за того что она не является всегда бесплатной, заемщики не могут в свободной форме проконтролировать ее состояние: внес ли ваш банк информацию о вашем очередном кредите или нет, внес ли он информацию, что кредит выплачен и закрыт, и так далее. Все это очень сильно портит жизнь обычному гражданину.

Даже ваш банк (где вы обслуживаете ваши обязательства) либо может вовсе не предоставлять услугу «запрос о состоянии КИ», либо возьмет за это отдельную плату.

Как узнать бесплатно и платно

Состояние своей КИ можно узнать, как за деньги, так и бесплатно.

Платные способы:

  • кредитные сервисы, агентства и прочие посредники
  • онлайн сервисы
  • Бюро кредитных историй, где хранится ваша КИ (условно платно-бесплатный способ)
  • услуги банков (условно платно-бесплатный)

Как узнать свою кредитную историю бесплатно и онлайн:

  • найти свое БКИ (бюро кредитных историй), они обязаны один раз в год предоставлять бесплатную выписку из вашей КИ
  • воспользоваться подобной услугой в личном кабинете вашего банка (интернет-банкинг), если он такую услугу предоставляет и если она у него бесплатная
  • дождаться соответствующей бесплатной акции от какого-нибудь банка

Здесь стоит пояснить.

Ваша кредитная история хранится только в бюро кредитных историй, а вот в какое именно бюро ваш банк передал новую информацию о вашей персоне известно только банку. Чтобы самостоятельно проверить состояние своей КИ, для начала нужно узнать в каком БКИ она хранится.

И поскольку для большинства этот процесс кажется непонятным и затруднительным (хотя сложного здесь ничего нет), на этом рынке возникает огромная масса посредников, пытающихся нажиться на незнании заемщиков. Банки так же являются посредниками в этом вопросе и так же, как и все, берут за это деньги.

Но если это «ваш» банк, где вы обслуживаете свои обязательства, для вас он может сделать исключение и предоставить доступ к КИ бесплатно.

Иногда банки устраивают временные маркетинговые акции, воспользоваться которыми могут все желающие. Цель таких акций – бесплатное предоставление информации о кредитной истории заемщика.

Есть и еще одно противоречие на рынке кредитных историй – для заемщика удобней узнать состояние своей КИ онлайн по интернету, ну и естественно каждый хочет воспользоваться своим правом один раз в год узнать ее бесплатно.

Но многие БКИ не хотят предоставлять такой сервис, ставят «палки в колеса» — хотите бесплатно, узнавайте свою КИ оффлайн способами (отправляйте запрос по Почте России или лично направляйтесь в офис БКИ).

Все это делается для того, чтобы заемщик заплатил деньги, чтобы получить информацию о своей КИ онлайн – ведь это быстро и удобно.

Как видите, вариантов, как узнать свою кредитную историю бесплатно и онлайн, очень мало. Поэтому, если какой-нибудь банк устраивает бесплатную акцию — «предоставление выписки о состоянии КИ», то знающий народ начинает сразу же туда ломиться.

Схема действий

Исходя из того что описано выше (в России огромная масса БКИ и в каком хранится ваша кредитная история, известно только банку, который последним подавал туда ваши данные или не подавал), для начала вам нужно узнать у кого ваша КИ.

Как это сделать:

  1. Перейдите по ссылке https://www.cbr.ru/ckki/ на сайт ЦБ РФ в раздел ЦККИ (центральный каталог кредитных историй)
  2. Введите код субъекта кредитных историй, который указан в вашем кредитном договоре
  3. Если у вас его нет, восстановите его в кредитном учреждении, где последний раз получали кредит, путем физического визита в банк
  4. Если у вас никогда не было кредитного договора, то и кредитной истории у вас тоже нет
  5. Сайт ЦБ РФ укажет вам в каком бюро кредитных историй хранится ваша КИ
  6. Найдите сайт этого БКИ в интернете
  7. Зарегистрируйтесь, заполнив необходимые данные, и войдите в личный кабинет
  8. Разместите заявку на бесплатное получение выписки о состоянии вашей кредитной истории
  9. Если никакой реакции от БКИ не последует в течение длительного времени, самостоятельно дозвонитесь до их офиса и проясните ситуацию
  10. Если ваш запрос окажется уже не первым в этом году, то вам придется за это заплатить сумму, указанную в тарифах данной БКИ
Читайте также:  Шарики в мошонке

Сколько это стоит

Как мы упоминали выше, бесплатное знание о вашей кредитной истории доступно вам только один раз в год – это закон. Если пользоваться этой услугой чаще, то вам что-то придется за это заплатить. Сумма зависит от того, кто вам окажет такую услугу – посредник или сам хранитель вашей КИ.

УТОЧНЕНИЕ! Ваша КИ хранится только в Бюро кредитных историй, ни у банка, ни у ЦБ ее нет, она есть только в БКИ, коих огромное количество. Все они носят различные названия, но все их объединяет слово «бюро» и выполняемые функции.

Соответственно, самая дешевая цена за такую услугу, в самом БКИ, где находится ваша кредитная история. Все прочие организации (банки, агентства) идут за информацией в это же самое БКИ, но берут с вас за это «втридорога».

Так, например, единоразовый запрос в НБКИ может стоить и 300 рублей, а если делать это через банк, то уже 800 рублей, в отдельных случаях знание о состоянии вашей КИ может обойтись вам и в 1500 рублей, в зависимости от того, на какого посредника вы нарветесь.

Источник: http://creditoshka.ru/kak-uznat-svoyu-kreditnuyu-istoriyu-bes/

Кредитная история: как ее проверить и можно ли сделать это онлайн бесплатно?

Практически каждый житель России хоть раз в жизни получал отказ в выдаче кредита от банка, в который отправлял запрос. Отказ в некоторых ситуациях приводит заемщика в недоумение: почему так получилось, ведь я исправно плачу по займам. Во избежание таких ситуаций рекомендуется ежегодно получать отчет по кредитной истории (КИ).

Как и где проверить свою кредитную историю, можно ли сделать это платно или бесплатно онлайн, потребуется ли личное присутствие? Ответы на все вопросы в этой публикации.

Зачем нужна КИ?

Во многих странах история текущего состояния полученных кредитов является открытой информацией. В нашей стране такая возможность пока еще недоступна.

На Западе потенциальный заемщик перед походом в кредитное учреждение сначала проверяет свою КИ. Главной причиной проверки является не оценка шансов получить заем, а возможность снижения его процентной ставки.

В современной России люди привыкли жить «в долг»: банки щедро раздавали кредиты, не обращая особого внимания на КИ. Однако кризис 2008 г. привел к массовым нарушениям выплат и вынудил банки щепетильнее относиться к истории заемщиков.

Основанием для отказа может быть даже незначительные, на первый взгляд, сведения в отчете. Даже добросовестный плательщик может получить отрицательную характеристику КИ в том случае, если когда-то ему отказывали в выдаче ссуды. Также встречаются ошибки или просроченная подача информации о полном погашении долга.

Бесплатные способы проверки

Существуют несколько способов бесплатной онлайн-проверки, но далеко не каждый из них можно выполнить, не выходя из дома.

Бюро кредитных историй

Немногим гражданам известно о праве бесплатной проверке КИ. Это можно сделать на сайте БКИ (бюро кредитных историй), в котором хранится вся информация о заемщике. Однако в России действует больше 30 бюро, и КИ может находиться в нескольких из них.

Чтобы узнать, где находится бюро, нужно отправить запрос на сайт ЦБ РФ в разделе каталога кредитной информации (ЦККИ). Ответ ЦККИ будет получен по электронной почте. Единственное условие бесплатного и быстрого ответа – знание кода субъекта. Это аналог ПИН-кода, который присваивается заемщику при первом получении кредита.

К сожалению, небольшое количество людей знает код. Если вы не знаете кода, то придется создавать новый, обратившись в любое БКИ или кредитное учреждение. Это потребует дополнительных затрат на заверение заявления у нотариуса или работника почты.

Еще один минус этого способа состоит в том, что не все бюро могут представить отчет по займам онлайн и требуют личного присутствия.

В личном кабинете банка

Некоторые банки предоставляют своим клиентам проверять их КИ. Такая услуга доступна, к примеру, для клиентов Русского Стандарта, ВТБ 24 и др. Ссылка для проверки находится в личном кабинете. Если она отсутствует, следует позвонить в банк и узнать, существует ли она в этом банке.

Если эту услугу ваши банки не предоставляют, можно обратиться в любой из вышеперечисленных учреждений, оформить дебетовую карту с бесплатным обслуживанием и подключить интернет-банк. В кабинете сможете проверить свое кредитное досье онлайн бесплатно и без документов.

Сервис Эквифакс

Одним из крупных агентств историй является Эквифакс. В бюро хранится более 75 млн историй, большинство из них – клиенты банка «Хоум Кредит».

Сайт предлагает бесплатно проверить свою кредитную историю через интернет только один раз, как быть дальше? За следующие обращения придется платить 290 рублей за каждый отчет. Но даже эта стоимость ниже других платных онлайн-сервисов. Сервис предлагает также бесплатный скоринг.

Дополнительным плюсом является простота получения отчета:

  • Шаг 1 – регистрация с указанием паспортных данных.
  • Шаг 2 – идентификация с помощью сервиса eID (ответы на вопросы по кредитам, прикрепление скана паспорта и согласия на обработку данных).
  • Шаг 3 – отправка запроса на получение КИ.

На этом сервисы проверки кредитной истории по всем базам онлайн и бесплатно заканчиваются.

Платные услуги

После проверки кредитного досье на бесплатных онлайн-ресурсах, некоторые могут обнаружить неполную информацию. К примеру, может отсутствовать кредит, взятый у Сбербанка. В таком случае придется обращаться к услугам платных крупных ресурсов — ОКБ или АКИ.

ОКБ

Половина акций ЗАО «ОКБ» принадлежит Сбербанку, поэтому бюро является эксклюзивным владельцем всей информации по заемщикам банка.

Процедура получения отчета сложна и потребует дополнительных затрат:

  • регистрация на сайте;
  • оплата отчета (390 руб.);
  • подтверждение указанных данных в офисе или заверенной телеграммой (образец есть на сайте, заверение почтовым работником оплачивается отдельно);
  • получение отчета.

НБКИ (Национальное Бюро Кредитных Историй) представляет отчет онлайн-способом через сервис Агентства кредитной информации (АКИ). У НБКИ хранится примерно 80 млн кредитных историй.

Условия получения онлайн-отчета сходны с предыдущим сервисом, но есть третий способ идентификации пользователя – запрос на получение заказного письма с кодом, активации аккаунта. Для этого нужно просто сходить на почту с паспортом. Стоимость отчета – 450 р.

Анализ полученного отчета

Завершающим этапом после получения долгожданного документа станет его изучение и оценка своей привлекательности как заемщика.

Любой отчет по истории займов состоит из 3 частей:

  • Титульная. Содержит данные о субъекте (паспорт, прописка, второй документ).
  • Основная. В ней находится самая интересная для банка информация, на основании которой он оценивает риски и принимает решение (информация о выполнении всех обязательств по кредитам, суммы, просрочки, штрафы, судебные иски).
  • Закрытая. Здесь содержится информация, недоступная для аналитиков банков (история запросов пользователей и цели запросов).

Рассмотрим подробнее основную часть для оценки своих возможностей получить кредит. Если ваша КИ содержит сведения о погашенных кредитах и/или текущем активном кредите без нарушения графика выплат, можно смело идти в кредитную организацию и рассчитывать на более выгодные условия займа.

Если в течение всего срока кредитования просрочки случались, эти сведения будут отражены в отчете полностью, а также сведения о судебных решениях и конфискации залогового имущества.

Но беспокоиться все же не следует: банки тщательно анализируют характер, частоту и длительность просрочек.

Для анализа в отчете представлены следующие типы просрочек по их длительности:

  • 1.1 – 29 д.
  • 2.30 – 59 д.
  • 3.60 – 89 д.
  • 4.90 – 119 д.
  • 5.Свыше 120 д.

С точки зрения актуальности просрочки бывают:

  • Исторические. Происходили в прошлом, наиболее интересные для проверяющих;
  • Текущие. Происходят в этот промежуток времени.

Задержки выплат до 29 дней не вызывают особых подозрений, за исключением регулярных. Их относят к категории «технических» (часто происходят во время праздничных недель). К тому же диапазон задержки большой, большинству банков не известна точная дата погашения.

Но Эквифакс делит этот тип на 2 вида: до 5 дней и 5 – 30 дней, где последняя уже не является «технической». Клиенты, нарушающие график платежей несколько раз, могут иметь выгодные условия по кредиту.

Просрочка оплаты до 2 месяцев также не является «тяжким грехом» даже для крупных банков (Сбербанк, ВТБ 24 и т.д.). Но льготные условия займов исключены.

В случае 3 или 4-месячной задержки некоторые банки могут выдать только небольшую сумму с высокой ставкой. Это возможно при условии погашения просроченного долга за полгода до подачи заявки на кредит. В случае текущего долга банк даст отрицательный ответ.

Если задолженность длится более 4 месяцев, на получение ссуды можно не рассчитывать. Даже небольшие кредитные организации не захотят брать на себя такой риск.

Исторические просрочки чаще всего являются причиной для отказа, если они не возникли во время кризиса. Текущие нарушения графиков беспокоят банк меньше, но это справедливо в спокойное время. В нынешней ситуации банки будут осторожнее относиться к любым просрочкам.

Важным моментом для банка является расчет кредитной нагрузки, если есть действующие кредиты. Для определения нагрузки принимается во внимание объем всех активных займов и платежей по ним. Если результат превышает 30-50%, в предоставлении ссуды отказывают.

Итак, мы рассмотрели все крупные онлайн-ресурсы для оценки кредитоспособности. Отчеты различаются по формату и полноте представления сведений о КИ, но на их основании можно оценить свои шансы на успех.

Все БКИ являются юрлицами, за базу данных им приходится платить. Поэтому абсолютно бесплатных источников практически не бывает (кроме банков). Получить бесплатный отчет не выходя из дома, можно только 1 раз на сайте Эквифакс.

Источник: http://cursinfo.com/proverka-kreditnoj-istorii/

Как узнать кредитную историю

Как узнать кредитную историю23.11

Покупка автомобиля или квартиры, путешествие — это всегда дорогое удовольствие. Часто люди берут для этого кредиты.

Но банк, перед тем как выдать заем, узнает через специальные организации — Бюро кредитных историй, о том, каковы данные по кредитам гражданина. Недобросовестное отношение к выплатам в прошлом может привести к отказу банка в выдаче займа.

Информацию о своей кредитной истории (КИ) потенциальный заемщик может выяснить в интернете самостоятельно.

Основные понятия

Что такое кредитная история, и как проверить кредитную историю бесплатно? Помимо этого, граждан зачастую интересует и другое: что такое код субъекта кредитной истории.

КИ представляет собой информацию об исполнении гражданином обязательств по кредитам и займам. Эти данные собираются из множества источников, таких как банки, организации-кредиторы и правительственные органы. В состав КИ входят три части:

  • титульная (сведения о субъекте-заемщике, то есть данные физического лица, или же юридического лица);
  • основная (данные о датах выдачи займа, о выплатах и их сумме);
  • закрытая (данные о пользователе КИ и об источнике информации).

В бюро кредитных историй хранение этих данных осуществляется в течение 15 лет с момента последней выплаты.

Свой код субъекта кредитной истории — это нечто вроде пароля, необходимого для доступа к собственному архиву займов. Он формируется непосредственно при выдаче займа и моментально присваивается владельцу КИ.

Представлен код как уникальная цифробуквенная комбинация. Он выполняет важные функции: защищает КИ от посторонних, позволяет дистанционно узнавать контакты своего бюро кредитных историй (БКИ).

В случае утраты или отсутствия кода субъекта КИ можно сгенерировать новый код. Для этого необходимо обратиться в банк или любое БКИ с заявлением о смене кода.

Стоимость этой процедуры составляет около 300 руб.

Банки, чтобы облегчить свою деятельность, договариваются с другими кредиторами о передаче данных о клиентах в случае необходимости. Это позволяет узнавать КИ потенциального заемщика безо всяких проблем.

Бюро кредитных историй

ЦБКИ — центральное бюро кредитных историй, хранящее историю транзакций каждого клиента той или иной организации-кредитора. Спектр возможностей бюро расширяется регулярно, постепенно удаляясь от функции обычного хранилища данных.

БКИ сотрудничает и с банками, и с потенциальными заемщиками:

  • В первом случае оно помогает кредитору узнать, сколько кредитов у человека, выяснить, хорошая или плохая кредитная история у него. Помимо этого, БКИ осуществляет борьбу с мошенниками при помощи новейших систем.
  • Во втором случае ЦБКИ позволяет гражданину определить кредитную историю онлайн (бесплатно). Эта функция предусмотрена для абсолютно всех заемщиков любых банков. Раз в год любому человеку можно ознакомиться со своей кредитной историей бесплатно, по фамилии, например. Если требуется узнавать об этом чаще, придется платить.

Желающим получить свою кредитную историю бесплатно нужно обратиться к фирмам-посредникам, которые направят запрос в БКИ. Только перед тем, как туда пойти, не помешает проверить эту фирму.

В последнее время появилось огромное количество мошенников, обещающих в любое время и неограниченное количество раз давать человеку возможность узнать свою кредитную историю (через интернет или другим способом), но делают они это только с целью использования паспортных данных гражданина.

Другой вариант получения этих данных состоит в следующем: нужно зарегистрироваться на сайте БКИ и ввести нужные для идентификации данные — ФИО, код субъекта, паспортные данные, адрес электронной почты.

Чем поможет интернет

Компьютер и интернет стали неотъемлемыми частями жизни человека. В сфере банковских отношений техника может значительно упростить жизнь. С помощью интернета можно выяснить, есть ли кредиты у человека, через какое время ему предстоит очередной платеж, заказать информацию по займу.

Если же гражданин только собирается взять кредит, то вся нужная ему информация также доступна через интернет. Там даже ничего не знающий по этой теме человек может найти необходимые сведения для оформления займа, например:

  • как узнать свою кредитную историю;
  • как узнать код субъекта кредитной истории.

Порой человека интересует, сколько хранится кредитная история. Как было сказано выше, длительность хранения составляет 15 лет с момента погашения последнего кредита. То есть плохую КИ можно исправить. Только для этого придется ждать очень долго. Зато когда она обнулится, банки не станут больше отказывать в выдаче займа, можно будет спокойно брать нужную сумму.

Наличие кредитов у человека

Некоторые, говорят: «У меня кредит, мне не на что существовать… На мне висит большой долг…». При этом они почему-то думают, что плохая КИ — это выдумка, а оформленный заем может числиться неоплаченным долгое время. Странно, что спустя несколько месяцев эти личности удивляются плохой кредитной истории. Они даже не задумываются, как часто обновляется база данных БКИ.

По мнению злостных неплательщиков, данные о новых кредитах не будут постоянно обновляться, сохраняться и проверяться. Именно из-за таких заемщиков банки, прежде чем дать заем, интересуются, как потенциальный клиент выплачивал предыдущие платежи.

Проверить наличие кредитов, равно и как узнать кредитную историю человека, для кредитора не составит особой сложности. Связь большинства банков подразумевает передачу данных о заемщиках при надобности, а значит, скрыть задолженность невозможно.

После того как банк узнал, есть ли кредит у человека, он оценивает возможность этого гражданина оформить кредитование. Если все проходит успешно, а взявший заем человек при первом же платеже не задерживает выплату и не жалуется: «Нет денег, мне нечем платить», то такую сделку можно считать выполненной.

Кредитный рейтинг

Как узнать кредитный рейтинг? Этот вопрос мучает многих. Легче всего найти ответ на просторах сети Интернет. Достаточно познакомиться с микрофинансовой организацией «Платиза», а уже она подробно объяснит, как человек может узнать свой кредитный рейтинг бесплатно.

Достаточно просто следовать инструкциям, указанным на сайте организации. Кроме этого способа, есть еще вариант, как узнать свой кредитный рейтинг. Надо на сайте Unicom.ru сделать заявку на кредит.

После этого необходимо заполнить профиль, ввести свои паспортные данные, номер мобильного телефона.

У клиента появится свой личный кабинет, а вопрос о том, где узнать свою кредитную историю и рейтинг, отпадет сам собой: подробности обо всех займах этого человека появятся на экране.

Кроме бесплатных проверок кредитоспособности, есть еще платные. Например, можно прийти в отделение Евросети с паспортом и запросить выписку истории займов и рейтинг. Стоимость такой операции составляет 1000 рублей. На некоторых сайтах, сотрудничающих с БКИ, есть возможность узнать о состоянии своей КИ и рейтинга за 299 рублей. Это самая низкая стоимость отправления запроса.

Поскольку способов стать обладателем выписки о КИ много, каждый субъект может выбрать для себя оптимальный вариант в зависимости от таких факторов, как срочность, многократность и прочее. Если нет острой нужды в этой информации, то можно воспользоваться один раз бесплатным методом. При необходимости частого доступа к данным рекомендуется использовать вариант с минимальными затратами.

Читайте также:  Как принимать виагру

Чем чревата плохая кредитная история

Приобретение плохой заемной истории не всегда происходит по вине клиента банка. Случается такое, что кредитор по ошибке предоставляет неправдивую информацию по заемщику.

Но чаще все-таки клиент сам портит свою КИ: стоит хотя бы раз не погасить ежемесячный платеж вовремя — и сразу появится на кредитной истории пятно.

А если регулярно нарушать сроки выплат, то итог в виде негативной КИ просто неизбежен.

Иногда бывает так, что человек не знает, сможет ли вовремя заплатить по счету. Конечно же, клиенту не хочется портить свою историю кредитов.

Его начинают мучить вопросы: «Сколько лет хранится кредитная история? Через сколько лет обновляется кредитная история? Какой срок давности кредитной истории?» Бесполезно надеяться, что после недобросовестного отношения к выплате долга по займу все черные пятна исчезнут в течение небольшого срока. Для этого должно пройти не менее 15 лет. Необходимо тщательно планировать свой бюджет и погашать долг в нужное время.

Информация о том, как можно проверить свою кредитную историю бесплатно, общедоступна. Мы привели некоторые варианты, как посмотреть КИ. Кстати, каждому человеку, независимо от того, имеет ли он заем, полезна информация, как узнать кредитную историю бесплатно, платно. Помимо этого, любой заемщик должен помнить о своих задолженностях, чтобы потом не расстраиваться из-за негативной КИ.

Источник: https://WseKredity.ru/kreditnaya-istoriya/kak-uznat.html

Узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет способы

Узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет способы

Сейчас проверить данные по КИ можно несколькими основными способами. Есть несколько сервисов (только официальных), какие предлагают описываемую услугу.

Единственное ограничение — это возможность получения такого отчета только обладателю этой самой информации, либо уполномоченному последним лицу (то есть нужна доверенность, если речь идет о личном визите в банк с целью уточнения задолженностей по конкретному платежу). Далее мы расскажем, как это можно сделать самостоятельно в реальном режиме и через интернет.

Как проверить свою кредитную историю бесплатно – распространенные способы

Как уже было отмечено, есть несколько вариантов, каждый из каких позволит получить соответствующую информацию.

Но здесь стоит знать, что заемщик (или другое лицо) смогут бесплатно ими воспользоваться только один аз в конкретном году — это касается именно онлайн способов.

При всех последующих запросах, соискателю придется платить, т.к. кредитная история значится конфиденциальной информацией.

Самый распространённый вариант запроса описываемой информации — официальный сайт системы БКИ. Получить данные и проверить их можно бесплатно, но при соблюдении обозначенных условий:

  • обращаться за бесплатным получением можно один раз в год. Все остальные обращения уже будут платными;
  • узнать данные можно только по паспорту (т.е. посторонний этого сделать не сможет).

Помимо этого узнать о кредитной истории через интернет можно через ресурс ЦБРФ, или с помощью онлайн сервисов. Но только официальные ресурсы дают возможность узнать самостоятельно и бесплатно один раз в год, а неофициальные источники взимают плату сразу. Так сегодня есть два бесплатных варианта: онлайн БКИ и ресурс ЦБРФ.

В тему:  Как оформить частную собственность по закону — документы

Инструкция как проверить кредитную историю бесплатно онлайн по паспорту

Без паспорта или его данных узнать кредитную историю ни одним из вышеописанных способов будет нельзя. Это закрытая информация, узнать какую может только ее обладатель. то есть тот чьи паспортные данные значатся в деле. К примеру, если мы используем ресурс БКИ, то алгоритм действий такой:

  • вносим в поисковую строку соответствующий запрос;
  • заполняем самостоятельно все поля открывшейся формы;
  • вносим серию и номер паспорта, указываем имя и фамилию.

Если это делается первый раз за год, то система выдаст исходные данные через несколько минут. Т.е. проверить этим вариантом можно бесплатно. Если же это делается повторно, то по запросу придётся сначала оплатить взнос в размере 350 рублей. Оплатить госпошлину можно также онлайн, вбив в соответствующее поле номер кредитки.

На ресурсе ЦБ плата не взимается, но второе обращение не будет удовлетворено, и обладателю/соискателю придётся пользоваться иными путями проверки.

Как проверить кредитную историю в интернете бесплатно по фамилии

Если у соискателя не имеется паспортных данных или самого документа, то проверить или узнать кредитную историю будет нельзя. По одной фамилии описываемые данные не предоставляются.

Чтобы соискатели не тратили зря своё время на проверку через интернет по фамилии, отметим, что КИ значится составляющей банковской тайны, поэтому она надежно охраняется защитными средствами информации, и ее несанкционированное разглашение может обозначаться, как уголовное преступление. Поэтому по одной фамилии даже не стоит пытаться, ни через интернет, ни через другие способы.

Кредитную историю проверить онлайн бесплатно без регистрации на сайте госуслуги

Ресурс госуслуг не располагает соответствующим функционалом, поэтому проверить самостоятельно всю КИ здесь будет нельзя. Но через госуслуги можно запросить соответствующие ссылки (к примеру, узнать сайт ЦБ).

Если ни один из онлайн способов не подходит, то проверить/узнать кредитную историю можно через учреждение-эмитента.

К примеру, если у субъекта имеется действующий договор в Сбербанке, то он может запрашивать описываемые данные здесь сколько угодно раз и всегда бесплатно.

Но делать это необходимо посредством личного обращения, с оформлением запроса по личной КИ. В финансовом отношении это не будет субъекту истории ничего стоить.

В тему:  Какие года рождения попадают под диспансеризацию 2018 года?

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • 7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • 7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

(9

Источник: https://ogic.ru/pravo/kreditnaya-istoriya-kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu-besplatno.html

БКИ: как проверить свою кредитную историю онлайн бесплатно

БКИ: как проверить свою кредитную историю онлайн бесплатно

Наверняка каждый заемщик знает о существовании кредитной линии, но при этом мало кто знает, из чего она формируется?  Кто вообще этим занимается? Можно ли проверить свою кредитную линию бесплатно? Если это платная услуга —  сколько это будет стоить?

Бки — что это

Под определением “БКИ” подразумевается юридическое лицо, которое является коммерческой структурой. БКИ предоставляет услуги по формированию, хранению и обработке информации по кредитам каждого заемщика.

В свою очередь кредитная история предоставляет информацию для банковских учреждений о каждом конкретном заемщике по и требованию для того, чтобы кредитор мог оценить платежеспособность своего потенциального клиента.

В том случае, если в предоставленной БКИ информации содержится факт наличия просрочек по ранее оформленным заемщиками займах, таким гражданам в большинстве случаев отказывают в предоставлении новых кредитов.

На сегодня в Российской Федерации осуществляют свою работу более 20 БКИ. Каждое бюро в любую минуту готово предоставить кредитную историю необходимого заемщика.

Многих интересует вопрос о том, каким образом формируется их кредитная история. Попробуем в этом разобраться.

В первую очередь при получении займа каждый заемщик подписывает договор, в котором содержится пункт, разрешающий передавать информацию и платежах (есть просрочки или нет) и о самом заемщике.

На основании этого документа, кредитор ежемесячно передает информацию о конкретном заемщике в БКИ, которое на основании полученных сведений составляет кредитную линию.

В том случае, если кредитор сообщил БКИ о наличии просрочки, эта организация понижает кредитную линию на несколько пунктов, если в дальнейшем просрочек нет — кредитная линия улучшается.

По сути, в этом и заключается основной принцип формирования кредитной линии заемщиков.

Многие считают, что рейтинг может быть улучшен намного больше от банковского кредита, нежели от МФО, однако это вовсе нет. Необходимо понимать, что вне зависимости от того, на 500 рублей оформлен кредит либо на 500 тысяч рейтинг понижается и повышается одинаково.

Наверняка многие заемщики уверенны в безупречном кредитном рейтинге, но порой проверка кредитной линии просто необходима.

Это может быть по причине того, что в каком-либо банке отказали предоставлять кредит, аргументируя отрицательной кредитной линии. В этом случае заемщик должен проверить почему такая ситуация возникла, возможно это просто ошибка.

Проверить кредитную историю можно:

  • через интернет;
  • личным обращением в соответствующую организацию.

Как проверить лично?

Проверить лично порой может оказаться быстрей, нежели через интернет. Порядок действий в этом случае заключается в следующем:

заемщик обращается в ближайшее БКИ по месту своего проживания с паспортом;

  • подает заявку;
  • получает свою кредитную линию.

Где можно проверить в интернете?

На сегодня проверить кредитную линию в интернете можно во многих сервисах. Среди которых:

  • БКИ;
  • МФО;
  • Сервисы-посредники.

Ели говорить о более конкретных сервисах, то в данном случае речь идет о таких, как:

  • Equifax — БКИ, которое предоставляет такую услугу;
  • Платеза- в данном МФО можно получить выписку по кредитной линии;
  • в Национальном бюро кредитных историй;
  • в Центральном банке РФ.

Если говорить о самой процедуре получения кредитной истории, то во всех организациях она мало чем отличается и заключается в следующем:

  • необходимо пройти небольшую регистрацию;
  • указать паспортные данные;
  • подтвердить информацию о себе с помощью сервиса eID;
  • отправить запрос на получение кредитной линии;
  • получить подробный отчет своего кредитного рейтинга.

Как проверить историю в Сбербанке

Банковское учреждение Сбербанк предоставляет всем своим клиентам уникальную возможность,- узнать свою кредитную линию.

Чтобы получить кредитную линию в Сбербанке, необходимо:

  • перейти в личный кабинет Сбербанка (если его нет, необходимо предварительно зарегистрироваться);
  • перейди в подраздел “Кредиты”;
  • нажать на ссылку/кнопку “Получит кредитную историю”;
  • в появившемся окне заполнить все обязательные поля и произвести оплату;
  • подтвердить оплату путем ввода специального кода, который приходит на телефон клиента;
  • перейти в раздел личной кредитной истории.

Где проверить бесплатно

На сегодня существует несколько способов узнать свою кредитную историю через интернет бесплатно. Для этого достаточно воспользоваться одной из нижеперечисленных организаций, а именно:

  • с помощью Агентства кредитной информации;
  • с помощью БКИ Equifax;
  • с помощью МФО Платиза.

С помощью Агентства кредитной информации

Национальное бюро кредитных историй является главным партнером Агентства кредитных историй. Благодаря этому в НБКИ каждый заемщик имеет полное право проверить свою кредитную линию бесплатно 1 раз на протяжении календарного года.

Чтобы получить отчет в НБКИ достаточно пройти небольшую регистрацию и отправит запрос.

Equifax — БКИ, в котором выдают бесплатно отчет КИ

Это бюро кредитных историй предоставляют каждому своему клиенту возможность узнать о своем кредитном рейтинге на протяжении 1 календарного года 1 раз бесплатно. Если нужно будет проверить КИ повторно, за это нужно платить. О цене поговорим ниже.

Отличительной особенностью этого бюро является наличие широкого спектра услуг, которые они готовы предложить. В частности речь идет о таких услугах, как:

  • возможность подключить смс-информирование клиентов об изменениях своих кредитных рейтингов;
  • бесплатное исправление ошибок в кредитных линиях, если обнаружены ошибки;
  • оказание помощи заемщикам в исправлении своих кредитных историй.

Стоит отметить, что уровень защиты от мошенников это го БКИ в прошлом году был признан лучшим по сравнению с остальными.

МФО Платиза

Несмотря на то, что это компания не относится к категории БКИ, они предлагают своим клиентам узнать бесплатно о своей кредитной линии.

Более того, данная организация предлагает воспользоваться уникальной возможностью: исправить в короткие сроки заемщикам свою отрицательную кредитную линию.

По словам тех, кто уже воспользовался такой программой, им всего за 3-4 месяца удалось восстановить положительную кредитную линию и теперь они могут оформлять любые займы во всех банковских учреждениях страны.

Всем известно, что получение кредитной истории раз в год практически везде бесплатно (при условии, что это всего лишь 1 раз). Но параллельно с этим при повторном обращении необходимо платить. Но какую сумму должны подготовить заемщики при получении кредитной истории платно? Рассмотрим это в таблице:

Наименование учреждения Возможность бесплатного получения Стоимость платной услуги
Mycreditinfo нет От 600 в зависимости от выбранного пакета
Сбербанк Нет 580 рублей
Equifax 1 раз в год От 300 до 800 при оформлении подписки и подключении услуги смс-информирование
НБКИ 1 раз в год При повторном обращении 450 рублей
ОКБ нет 390 рублей

Если в КИ ошибка

Часто после получения отчета по кредитной линии, заемщики обнаруживают в нем ошибки. В этом случае можно оспорить свой кредитный рейтинг и вернуть ему прежнее состояние.

Для этого достаточно обратиться в то БКИ, в котором был получен кредитный рейтинг, и выполнить таков порядок действий:

  1. Обратиться в любую нотариальную организацию и совместно с нотариусом составить официальное обращение по вопросу обжалования кредитной линии.
  2. Составленное заявление отправляется либо заказным письмом, либо относится лично в офис БКИ.
  3. В свою очередь БКИ на протяжении 1 месяца проверяет досконально кредитную линию на предмет наличия ошибок.
  4. После проверке заемщику присылается отчет, в котором указывается,- есть ошибки, и они уже исправлены либо же факта ошибок не обнаружено.

Если же после проверки владелец кредитного рейтинга не согласен с решением, то он имеет полное право обратиться с исковым заявлением в районный суд по месту своего проживания, и уже там оспаривать свою позицию.

Управление кредитной историей

Каждый заемщик имеет полное право управлять своей кредитной линией. Для этого достаточно регулярно проверять свою кредитную линию и в случае обнаружение факта ее ухудшение делать шаги по улучшению.

Как показывает практика, достаточно проверять свой кредитный рейтинг не чаще 1 раза в год. Этого периода вполне достаточно.

Если же заемщик регулярно пользуется займами, он вправе проверять свою кредитную линию после погашения каждого своего очередного займа.

О кредитной истории на видео

О кредитной истории — в программе «Специальный корреспондент»

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-18-46 (Москва)

+7 (812) 309-91-23 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Источник: http://votbankrot.ru/lichnye-finansy/kreditnaya-istoriya/bki-kak-proverit-onlajn-besplatno.html

Как бесплатно проверить кредитную историю

Как бесплатно проверить кредитную историю

Сегодня каждый заемщик имеет законное право раз в год проверить свою кредитную историю бесплатно. Причиной появления такого закона стала статистика, согласно которой каждому тысячному клиенту банк сам портит историю.

А между тем пострадавшие таким образом граждане долгое время остаются в неведении, поскольку, во-первых, считают, что все у них хорошо, а во-вторых, не желают тратить деньги на бессмысленную, как им кажется проверку КИ.

Так вот чтобы дать возможность заемщикам самим выявлять ошибки банка без ущерба для своего «кармана», Государственной думой и был принят соответствующий закон.

Как проверить кредитную историю

Чтобы проверить кредитную историю (КИ) нужно направить запрос на получение кредитного отчета в бюро кредитных историй (БКИ).

Но прежде чем делать запрос нужно выяснить в какое именно бюро следует обращаться.

Ведь сегодня действует порядка 17 БКИ (с полным перечнем бюро можно ознакомиться на сайте Центрального банка России), а кредитная история одного заемщика может храниться одновременно в нескольких из них.

За получением такого рода информации следует обращаться в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) через сайт ЦБ РФ. Однако тут есть нюанс, сделать запрос удаленно, не зная своего кода субъекта кредитной истории нельзя (подробнее о запросе в ЦККИ читайте здесь).

Как проверить кредитную историю бесплатно

Раз в год вы, как российский заемщик, вправе проверить свою кредитную историю совершенно бесплатно. При всем этом, в вашей власти, все на той же безвозмездной основе получить кредитный отчет в каждом БКИ, в котором хранятся ваши данные (ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях»).

В случае отказа компании от предоставления бесплатного отчета, смело подавайте на нее жалобу в Федеральную службу по финансовым рынкам РФ.

Как бесплатно проверить кредитную историю онлайн

Бесплатно проверить кредитную историю через Интернет вы можете сможет лишь в том случае, если ваш отчет будет храниться в одном из трех крупнейших на сегодняшний день БКИ, которыми были запущены онлайн-сервисы.

В эту тройку входят: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Объединенное кредитное бюро (ОКБ), и «Эквифакс«.

Все что требуется посетителю сайта для получения доступа к онлайн-сервису это зарегистрироваться и пройти идентификацию (подробнее о проверке КИ через Интернет читайте здесь).

Бесплатная проверка кредитной истории в офисе БКИ

Также бесплатно проверить свою кредитную историю вы сможете посетив офис БКИ лично (с паспортом). Стоит отметить, что в самой компании клиентам часто предоставляется возможность воспользоваться местным компьютером, чтобы проверить состояние своей КИ прямо на месте.

Источник: http://creditbudet.ru/kreditnaya-istoriya/kak-besplatno-proverit-kreditnuyu-istoriyu.html

__________________________________________
Ссылка на основную публикацию